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时间:2021-03-07 07:46:42

  1月1日起中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度通知》正式实施新规要求银行业房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比得高于人民银行、银保监会确定相应上限新规实施之后对市场影响如何备受关注

  谌耸咳衔“房住炒”基调之下市场对于此次政策出台已有部分预期近年来金融管理部门围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标加强房地产金融管理同时积极探索创新宏观审慎工具从供给和需求两侧入手建立首付比动态调整机制、试点房企融资新规“三道红线”等房地产金融管理长效机制进步完善此背景下房地产贷款增速持续回落中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2020)》显示截至2019年末我国房地产贷款余额44.41万亿元同比增长14.8%较上年回落5.2个百分点总体看我国房地产市场保持平稳市场主体预期也趋于稳定

  此背景下进步对银行房地产贷款余额划定“红线”有利于继续推动房地产市场平稳健康发展

  “新规对市场影响有限”招联金融首席研究员董希淼认为建立房地产贷款集中度管理制度主要出于三方面考虑:防范银行业房地产金融风险;二助力落实“房住炒”目标;三推动信贷资源更多流入重点领域和薄弱环节董希淼表示加强管理和调整政策方向明确相信会把握好政策节奏和力度值得注意新规对同类别银行业金融机构实行分档管理并且给目前达标机构充分整改空间和时间有助于保持市场平稳有序发展因此总体上对市场影响有限

  具体来看《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限比如第档中资大型银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%

  对于超标银行《通知》也设定差别化过渡期安排2020年12月末银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出2个百分点以内业务调整过渡期为2年;超出2个百分点及以上业务调整过渡期为4年央行有关人士表示对个别超上限较多银行允许其申请延长过渡期

  “大部分银行已达标或超标幅度大少部分超标较多银行未来需进步降低房地产贷款增速”长城证券银行业分析师邹恒超测算38家上市银行中有11家银行房地产开发贷款占比超出上限8家银行个人住房贷款占比超出上限2年至4年过渡期内超标银行用压降存量房地产贷款但未来增速需要下降

  “占比较低银行可能还有增长空间”董希淼表示贷款余额占比超标银行多因此新规总体影响有限过房地产贷款面临增长“天花板”部分银行经营将更加审慎贷款利率和条件或有小幅调整此外部分城商行、农商行、村镇银行等房地产贷款占比还有定增长空间

  值得注意住房租赁贷款并纳入房地产贷款统计这也体现出鼓励发展住房租赁市场意图《通知》明确住房租赁有关贷款暂纳入房地产贷款占比计算其中包括公租房建设等领域贷款同时为配合资管新规实施资管新规过渡期内(至2021年底)回表房地产贷款纳入统计范围

  国泰君安分析师认为房地产贷款集中度监管政策落地稳定市场对银行未来如何开展房地产贷款业务预期银行业整体达标压力大无需过度担忧

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